Audit prévoyance dirigeant :
vos garanties vous protègent-elles vraiment ?

Un contrat de prévoyance peut sembler complet sur le papier, mais laisser des zones de fragilité importantes : indemnisation insuffisante, définition restrictive de l’invalidité, franchise inadaptée, exclusions, fiscalité mal anticipée ou garanties non alignées avec votre statut.

Pourquoi faire auditer votre contrat de prévoyance dirigeant ?

La plupart des chefs d’entreprises, TNS ou président de SAS, gérants majoritaires, indépendants ou professionnels libéraux, savent qu’ils ont un contrat de prévoyance, mais peu savent précisément ce qu’il prévoit en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Faites un premier test flash

Alerte contrat

Votre contrat est-il toujours adapté ?

5 questions pour identifier les signaux d'un contrat qui mérite d'être revu.

Question 1 / 5

Quand votre contrat a-t-il été souscrit ou revu pour la dernière fois ?

Votre situation a-t-elle évolué depuis la souscription ?

Savez-vous précisément ce que votre contrat vous verse en cas d'arrêt prolongé ?

Avez-vous plusieurs contrats auprès de compagnies différentes ?

Votre contrat couvre-t-il l'invalidité partielle ?

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Signaux identifiés

Demander un audit de mon contrat →

Cette analyse est indicative et basée sur vos réponses déclarées. Elle ne remplace pas un audit personnalisé.

Quelques points clés vérifiés lors de l’audit prévoyance

Arrêt de travail

Le niveau d’indemnisation prévu en cas d’arrêt de travail (accident ou maladie) est-il suffisant pour maintenir votre niveau de vie ?

montant et le mode de calcul des indemnités journalières,
délais de franchises,
contrôle des revenus…

Invalidité

La garantie invalidité est-elle calculée selon une définition favorable à votre métier et à votre statut ?

libellé des garanties invalidité totale, totale et partielle…
mode de calcul,
barême applicable …

Décès

Le capital décès protège-t-il réellement vos proches et vos engagements financiers ?

personnes à protéger, conjoint, enfants, parent dépendant…
choix des garanties : capitaux, rente éducation/conjoint…
rédaction des clauses bénéficiaires …

Frais généraux

Votre entreprise peut-elle continuer à payer ses charges fixes si vous êtes arrêté ?

Loyers,
Frais de personnel,
Charges fixes…

Clauses et exclusions

Certaines clauses peuvent limiter fortement ou exclure la prise en charge par l’assureur.

pratiques sportives,
pathologies dos et psy,
durées d’indemnisation…

Fiscalité et statut

Le contrat est-il cohérent avec votre statut social et fiscal ?

TNS/Mandataire de SAS,
Madelin ou non Madelin,
Mode de rémunération, dividendes…

Ce que l’audit peut révéler

Une indemnité journalière trop faible par rapport au revenu réel.

Une franchise trop longue, difficile à absorber en trésorerie personnelle.

Une garantie invalidité peu protectrice,

Un capital décès insuffisant pour protéger la famille.

L’absence de couverture des frais généraux de l’entreprise.

Un contrat qui n’a pas suivi l’évolution du statut, des revenus ou de la situation familiale.

Et bien d’autres mauvaises surprises…

À qui s’adresse l’audit prévoyance SIMONE ?

L’audit s’adresse aux chefs d’entreprises, gérants majoritaires de SARL, aux indépendants, aux professions libérales réglementées ou non, aux présidents de SAS ou SASU, qui souhaitent vérifier la cohérence de leur prévoyance au regard de leur régime obligatoire et de leur situation personnelle.

Vous êtes concerné si...

Votre rémunération a évolué

Votre contrat couvre-t-il correctement votre niveau de rémunération actuel ?

Votre situation familiale a changé

Conjoint, enfants, emprunts : les garanties doivent suivre vos engagements personnels.

Votre contrat date de plusieurs années

Les garanties doivent être à jour. Les clauses, franchises et exclusions doivent être relues régulièrement.

Vous n’êtes pas sûr d’être bien couvert

L’audit permet de clarifier ce qui est réellement prévu en cas d’arrêt, d’invalidité ou de décès.

Comparer deux contrats uniquement sur le prix ou le montant des garanties peut être trompeur.

Deux contrats affichant des garanties proches peuvent prévoir des conditions d’indemnisation très différentes.

Comment se déroule l’analyse de vos garanties ?

Étape 1 - Contact et point sur votre situation

Une analyse de contrat nécessite de prendre en compte votre environnement familial, professionnel pour comprendre vos enjeux et besoins.

Étape 2 — Vous nous transmettez vos éléments

Contrat actuel, garanties, tableau de prestations, bilan comptable ou toute autre pièce nécessaire.

Étape 3 — Nous analysons les garanties essentielles

Arrêt de travail, invalidité, décès, frais généraux, clauses sensibles et cohérence avec votre statut.

Étape 4 — Nous identifions les écarts

Nous mettons en évidence les garanties adaptées, les points faibles et les éventuelles zones de risque.

Étape 5 — Vous obtenez une lecture claire

On vous adresse un compte rendu simple à comprendre : ce qui est cohérent, ce qui mérite d’être ajusté et ce qui doit être sécurisé en priorité.

L’objectif n’est pas d’empiler des garanties, mais de construire une protection efficace cohérente avec vos vrais risques.

Faisons le point sur votre prévoyance

Questions fréquentes

Un audit prévoyance est il gratuit ?

Oui, l’audit est totalement gratuit. En tant que courtier, nous sommes rémunérés par les compagnies d’assurance sur les contrats que nous gérons. Le volume d’affaire actuel nous permet d’offrir ce type de service.

Un audit prévoyance implique-t-il forcément de changer de contrat ?

Non. L’objectif est d’abord de comprendre si le contrat actuel est cohérent avec votre situation. Nous vous indiquons si les garanties peuvent être conservées, ajustées ou complétées selon les besoins. Nous vous adressons un compte rendu sur la performance de votre contrat.

Comment faire si je n'ai pas mes documents ?

Il arrive de ne pas remettre la main sur son contrat. Il est toujours possible d’en demander la copie auprès de votre intermédiaire s’il n’est ni classé dans vos dossiers, ni accessible sur un espace client. Parfois, le cabinet d’expertise comptable en conserve une copie dans votre dossier. On cherche une solution et si vous n’avez aucune idée de vos garanties, il est temps de prendre les devants.

L’audit concerne-t-il les TNS et les mandataires sociaux ?

L’audit concerne tous les chefs d’entreprise quelque soit le mode d’exercice, gérant majoritaire, entrepreneur individuel, président de SAS.. et le statut, artisan/commercant, professionnel libéral (médecin, avocat, expert comptable, dentiste…), agricole.

Quelle différence entre audit prévoyance et comparatif prévoyance ?

Un comparatif met souvent plusieurs contrats côte à côte. C’est assez facile en mutuelle mais plus complexe en prévoyance. Un audit analyse d’abord la cohérence des garanties avec votre situation réelle, vos revenus, vos risques et vos objectifs de protection. La performance du contrat en place vient en second temps.

A propos

Simone est un cabinet de courtage en assurances de personnes spécialisé en protection sociale. Plus de 25 ans d’expérience à accompagner des créateurs d’entreprises comme des dirigeants chevronnés.

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