Retraite
du chef d’entreprise :
Anticiper dès que possible
La plupart des travailleurs non salariés, artisans commerçants et professions libérales, découvrent trop tard l'écart entre leur dernier revenu et leur future pension. Pour un médecin, le taux de remplacement est estimé à 35,6 % des revenus par la dernière étude du COR. Pour un exploitation agricole, la projection est autour de 38%, les commerçants, artisans autour de 40%.
SIMONE vous accompagne dans la construction d’une stratégie retraite cohérente, progressive et adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.
La retraite du chef d'entreprise ou de l'indépendant libéral ne se résume pas à un produit d’épargne. Elle nécessite une vision globale intégrant : vos droits acquis, vos revenus actuels, votre statut, votre fiscalité, votre patrimoine et vos objectifs de vie futurs.
Préparer sa retraite, c’est :
Anticiper la baisse de revenus
Les pensions obligatoires des dirigeants sont souvent éloignées du niveau de revenus perçu pendant l’activité.
Construire un complément durable
PER, épargne financière, immobilier ou stratégie mixte : chaque solution doit répondre à un objectif précis.
Optimiser
sa fiscalité
Certaines stratégies permettent d’améliorer la préparation retraite tout en optimisant la fiscalité du dirigeant.
Préserver son niveau de vie futur
L’objectif est de conserver un équilibre financier cohérent au moment de la cessation d’activité.
Combien toucherez-vous vraiment à la retraite ?
La réponse dépend de votre statut, de votre âge de départ et de votre niveau de revenus. Les taux de remplacement moyens vont de 38 % pour une profession libérale à 74 % pour un salarié.
Calculez le vôtre en 5 questions.
À quel âge pouvez-vous partir à taux plein ?
L’âge légal ne suffit pas. Ce qui compte, c’est le nombre de trimestres validés — et il varie selon votre régime et votre historique de carrière.
Estimez votre âge de départ réaliste en 6 questions.
Nos simulateurs ont une visée informative et pédagogique. Nous vous invitons à consulter votre relevé de carrière et vos projections de retraite sur le site officiel info-retraite.fr
La retraite du dirigeant :
une stratégie à construire dans le temps.
• Analyse des droits retraite obligatoires
• Estimation des revenus futurs
• Arbitrage rémunération / dividendes
• Stratégies de capitalisation (PER, Assurance vie…)
• Création de revenus fonciers
• Optimisation fiscale retraite
Préparer sa retraite suffisamment tôt permet d’éviter les décisions prises dans l’urgence à l’approche de la cessation d’activité.
Une stratégie cohérente se construit en complément de la prévoyance et de la mutuelle. En effet, la capacité d’épargne repose majoritairement sur la capacité à exercer son activité.
Combien faut-il épargner pour combler l'écart ?
Épargne retraite
Projetez votre capital ou estimez votre rente future
Comment utiliser ce simulateur ?
Ce simulateur d’épargne retraite vise à mettre en avant le capital nécessaire à constituer pour disposer de revenus complémentaires au moment de la retraite.
Il ne tient volontairement pas compte de fiscalité ou de frais.
Le chemin à suivre pour constituer ces capitaux ne peut se dessiner qu’une fois le besoin de revenus futur défini.
PER, Assurance-vie, epargne salariale, revenus locatifs, vente de l’entreprise… les solutions sont multiples et doivent s’adapter à vos souhaits et contraintes.
PER ou assurance-vie : quel outil pour votre situation ?
Le PER et l’assurance vie sont les deux principaux supports d’épargne pour préparer sa retraite.
Il en existe d’autres bien évidemment comme l’epargne salariale PEE/PERECO, le PEA et bien sur l’immobilier. Mais, ces derniers ne sont pas aussi accessibles à tous que les deux premiers.
Il est fréquent de voir des PER chez des clients non imposables – aucun avantage – de ne pas voir de PER chez des clients très imposés, la question mérite d’être posé.
Idem pour l’assurance vie.
| Critère | PER | Assurance-vie |
|---|
J'ai souscrit un PER, est ce bien pour moi ?
PER tinent ?
3 millions de français ont souscrit un PER et vous êtes peut être l’un deux.
Dans de nombreux cas, cette solution s’inscrit judicieusement dans une stratégie retraite.
Pour d’autres, ce n’est clairement pas la meilleure option.
Entre les deux, des épargnants qui se posent des questions sans savoir à qui les poser.
Une méthode claire et structurée pour construire votre retraite
Audit de l'existant
Nous réalisons un état des lieux de votre situation professionnelle, patrimoniale et fiscale afin d’identifier vos droits retraite actuels, vos habitudes de rémunération et vos objectifs de long terme.
Chaque stratégie retraite doit être construite selon votre statut, votre niveau de revenus, votre horizon de départ et votre situation familiale.
Il est tenu des aléas financiers qui peuvent être garanties par la prévoyance et la mutuelle.
Projection des revenus futurs
Nous estimons le niveau potentiel de vos revenus à la retraite afin d’identifier les éventuels écarts entre votre future pension et votre niveau de vie actuel.
Cette projection permet d’anticiper les besoins de revenus complémentaires et de construire une stratégie cohérente dans le temps.
Sélection des solutions adaptées
PER, retraite Madelin, épargne financière (Assurance vie, épargne salariale…), immobilier ou stratégie mixte : les solutions sont étudiées selon vos objectifs, votre fiscalité et votre capacité d’épargne.
L’objectif est de mettre en place une stratégie retraite lisible, progressive et adaptée à votre activité de dirigeant.
Ajustements dans le temps
Votre situation évolue au fil des années : revenus, activité, fiscalité, patrimoine ou objectifs personnels.
Un suivi régulier permet d’adapter votre stratégie retraite afin de conserver une cohérence durable avec votre situation et vos priorités futures.
Questions fréquentes des dirigeants
Travailleurs non salariés et mandataires sociaux se posent souvent les mêmes questions concernant leur retraite. Voici quelques points de repères essentiels.
Pourquoi la retraite des dirigeants est-elle souvent insuffisante ?
Les travailleurs non salariés (TNS) et certains mandataires sociaux cotisent généralement moins au régime obligatoire qu’un salarié cadre disposant d’un niveau de revenus équivalent.
Résultat : au moment du départ à la retraite, les pensions perçues peuvent être nettement inférieures au niveau de vie connu pendant l’activité professionnelle.
La préparation retraite du dirigeant nécessite donc souvent la mise en place de solutions complémentaires afin de préserver durablement ses revenus futurs et son équilibre patrimonial.
Quelle différence entre retraite TNS et salarié ?
Le fonctionnement de la retraite dépend principalement du statut du dirigeant.
Un travailleur non salarié cotise auprès de régimes spécifiques avec un niveau de cotisations souvent plus faible qu’un salarié assimilé salarié. En contrepartie, les droits retraite générés peuvent être moins importants.
Les mandataires sociaux assimilés salariés disposent généralement d’une couverture retraite différente, notamment grâce aux régimes complémentaires cadres.
Chaque situation nécessite donc une analyse personnalisée afin d’évaluer précisément les futurs revenus à la retraite.
Le PER est-il intéressant pour un dirigeant ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) peut constituer une solution pertinente pour préparer la retraite du dirigeant tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Les versements réalisés peuvent, sous certaines conditions, être déductibles du revenu imposable. Le PER permet également de construire progressivement un capital ou un complément de revenus pour la retraite.
Cependant, le PER ne doit pas être envisagé isolément. Il doit s’intégrer dans une stratégie globale tenant compte de votre fiscalité, de votre patrimoine, de votre horizon de départ et de vos objectifs futurs.
À quel âge faut-il préparer sa retraite ?
Il est généralement préférable d’anticiper la préparation retraite le plus tôt possible.
Plus la stratégie est mise en place tôt, plus il est possible de lisser l’effort d’épargne dans le temps et d’utiliser les effets de capitalisation à long terme.
Préparer sa retraite suffisamment en amont permet également d’adapter progressivement les solutions retenues à l’évolution de votre activité professionnelle, de vos revenus et de votre situation familiale.
Comment optimiser fiscalement sa retraite ?
Certaines solutions retraite permettent d’optimiser la fiscalité du dirigeant tout en préparant des revenus complémentaires futurs.
Selon votre statut et votre situation, des dispositifs comme le PER, certaines stratégies de rémunération ou des arbitrages patrimoniaux peuvent être étudiés afin d’améliorer l’efficacité globale de votre préparation retraite.
L’objectif n’est pas uniquement de réduire l’impôt à court terme, mais de construire une stratégie cohérente, durable et adaptée à vos objectifs de vie futurs.
Les TNS peuvent bénéficier du dispositif Madelin pour les cotisations Retraite, mutuelle et prévoyance.
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Nous accompagnons les dirigeants, TNS et mandataires sociaux partout en France dans la préparation de leur retraite, en visio ou par téléphone.
Un échange permet d’identifier les solutions adaptées à votre horizon de vie et à votre activité.
Construisons une stratégie retraite cohérente avec vos objectifs
A propos
Simone est un cabinet de courtage en assurances de personnes spécialisé en protection sociale, prévoyance, santé et retraite. Plus de 25 ans d’expérience à accompagner des créateurs d’entreprises comme des dirigeants chevronnés.
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