Retraite
du dirigeant d’entreprise :
Anticiper dès que possible
Travailleurs non salariés et mandataires sociaux disposent souvent d’une retraite insuffisante au regard de leurs revenus d'activités et de leurs objectifs de vie.
SIMONE vous accompagne dans la construction d’une stratégie retraite cohérente, progressive et adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.
La retraite du dirigeant ne se résume pas à un produit d’épargne. Elle nécessite une vision globale intégrant : vos droits acquis, vos revenus actuels, votre statut, votre fiscalité, votre patrimoine et vos objectifs de vie futurs.
Préparer sa retraite, c’est :
Anticiper la baisse de revenus
Les pensions obligatoires des dirigeants sont souvent éloignées du niveau de revenus perçu pendant l’activité.
Construire un complément durable
PER, épargne financière, immobilier ou stratégie mixte : chaque solution doit répondre à un objectif précis.
Optimiser
sa fiscalité
Certaines stratégies permettent d’améliorer la préparation retraite tout en optimisant la fiscalité du dirigeant.
Préserver son niveau de vie futur
L’objectif est de conserver un équilibre financier cohérent au moment de la cessation d’activité.
La retraite du dirigeant : une stratégie à construire dans le temps.
• Analyse des droits retraite obligatoires
• Estimation des revenus futurs
• Arbitrage rémunération / dividendes
• Stratégies de capitalisation (PER, Assurance vie…)
• Création de revenus fonciers
• Optimisation fiscale retraite
Préparer sa retraite suffisamment tôt permet d’éviter les décisions prises dans l’urgence à l’approche de la cessation d’activité.
Une stratégie cohérente se construit progressivement et s’adapte à l’évolution de votre activité, de votre patrimoine et de vos objectifs personnels.
Une méthode claire et structurée pour construire votre retraite
Audit de l'existant
Nous réalisons un état des lieux de votre situation professionnelle, patrimoniale et fiscale afin d’identifier vos droits retraite actuels, vos habitudes de rémunération et vos objectifs de long terme.
Chaque stratégie retraite doit être construite selon votre statut, votre niveau de revenus, votre horizon de départ et votre situation familiale.
Projection des revenus futurs
Nous estimons le niveau potentiel de vos revenus à la retraite afin d’identifier les éventuels écarts entre votre future pension et votre niveau de vie actuel.
Cette projection permet d’anticiper les besoins de revenus complémentaires et de construire une stratégie cohérente dans le temps.
Sélection des solutions adaptées
PER, retraite Madelin, épargne financière (Assurance vie, épargne salariale…), immobilier ou stratégie mixte : les solutions sont étudiées selon vos objectifs, votre fiscalité et votre capacité d’épargne.
L’objectif est de mettre en place une stratégie retraite lisible, progressive et adaptée à votre activité de dirigeant.
Ajustements dans le temps
Votre situation évolue au fil des années : revenus, activité, fiscalité, patrimoine ou objectifs personnels.
Un suivi régulier permet d’adapter votre stratégie retraite afin de conserver une cohérence durable avec votre situation et vos priorités futures.
Des outils pour mieux comprendre et piloter votre retraite
Mon analyse PER
Mesurez les forces et les limites de votre contrat actuel.
Frais, garanties complémentaires, adéquation financière avec votre profil de risque et vos objectifs…
Simulateur d’épargne
Estimez le niveau d’épargne nécessaire pour atteindre vos objectifs futurs.
Simulez le capital disponible à partir de versements mensuels ou ponctuels.
Simulez les retraits ou rente à partir d’un capital.
Alerte retraite dirigeant
Identifiez votre niveau de préparation retraite.
Recevez une check list des mesures prioritaires à prendre.
Questions fréquentes des dirigeants
Travailleurs non salariés et mandataires sociaux se posent souvent les mêmes questions concernant leur retraite. Voici quelques points de repères essentiels.
Pourquoi la retraite des dirigeants est-elle souvent insuffisante ?
Les travailleurs non salariés (TNS) et certains mandataires sociaux cotisent généralement moins au régime obligatoire qu’un salarié cadre disposant d’un niveau de revenus équivalent.
Résultat : au moment du départ à la retraite, les pensions perçues peuvent être nettement inférieures au niveau de vie connu pendant l’activité professionnelle.
La préparation retraite du dirigeant nécessite donc souvent la mise en place de solutions complémentaires afin de préserver durablement ses revenus futurs et son équilibre patrimonial.
Quelle différence entre retraite TNS et salarié ?
Le fonctionnement de la retraite dépend principalement du statut du dirigeant.
Un travailleur non salarié cotise auprès de régimes spécifiques avec un niveau de cotisations souvent plus faible qu’un salarié assimilé salarié. En contrepartie, les droits retraite générés peuvent être moins importants.
Les mandataires sociaux assimilés salariés disposent généralement d’une couverture retraite différente, notamment grâce aux régimes complémentaires cadres.
Chaque situation nécessite donc une analyse personnalisée afin d’évaluer précisément les futurs revenus à la retraite.
Le PER est-il intéressant pour un dirigeant ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) peut constituer une solution pertinente pour préparer la retraite du dirigeant tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Les versements réalisés peuvent, sous certaines conditions, être déductibles du revenu imposable. Le PER permet également de construire progressivement un capital ou un complément de revenus pour la retraite.
Cependant, le PER ne doit pas être envisagé isolément. Il doit s’intégrer dans une stratégie globale tenant compte de votre fiscalité, de votre patrimoine, de votre horizon de départ et de vos objectifs futurs.
À quel âge faut-il préparer sa retraite ?
Il est généralement préférable d’anticiper la préparation retraite le plus tôt possible.
Plus la stratégie est mise en place tôt, plus il est possible de lisser l’effort d’épargne dans le temps et d’utiliser les effets de capitalisation à long terme.
Préparer sa retraite suffisamment en amont permet également d’adapter progressivement les solutions retenues à l’évolution de votre activité professionnelle, de vos revenus et de votre situation familiale.
Comment optimiser fiscalement sa retraite ?
Certaines solutions retraite permettent d’optimiser la fiscalité du dirigeant tout en préparant des revenus complémentaires futurs.
Selon votre statut et votre situation, des dispositifs comme le PER, certaines stratégies de rémunération ou des arbitrages patrimoniaux peuvent être étudiés afin d’améliorer l’efficacité globale de votre préparation retraite.
L’objectif n’est pas uniquement de réduire l’impôt à court terme, mais de construire une stratégie cohérente, durable et adaptée à vos objectifs de vie futurs.
Un échange permet d’identifier les solutions adaptées à votre horizon de vie et à votre activité.
Construisons une stratégie retraite cohérente avec vos objectifs
A propos
Simone est un cabinet de courtage en assurances de personnes spécialisé en protection sociale. Plus de 25 ans d’expérience à accompagner des créateurs d’entreprises comme des dirigeants chevronnés.
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